Die aktuelle finanzielle Situation vieler Kunden der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist besorgniserregend. Nach Berichten des DZ-Bank-Konzerns, zu dem auch die Teambank gehört, haben viele Kunden Schwierigkeiten, ihre Kredite zurückzuzahlen. Dies führt zu einer steigenden Anzahl von Kreditausfällen und einer Notwendigkeit, Risikovorsorge zu bilden.
Die Teambank, die unter anderem über Volks- und Raiffeisenbanken Konsumentenkredite vergibt, hat im ersten Halbjahr 2024 einen Gewinnrückgang von 67 Prozent verzeichnet. Dies ist auf die Notwendigkeit zurückzuführen, Rückstellungen für drohende Kreditausfälle zu bilden. Die Bank hat ein Kreditvolumen von fast 10 Milliarden Euro, das an rund 1,1 Millionen Kunden vergeben wurde. Ein erheblicher Teil dieser Kredite stammt aus der Zeit der Corona-Pandemie, als viele Verbraucher ihre finanzielle Situation überschätzten.
Im ersten Halbjahr 2024 musste die Teambank etwa 86 Millionen Euro an Risikovorsorge bilden, was den Gewinn erheblich belastet. Diese Rückstellungen sind notwendig, um auf die steigenden Mahnquoten und die wachsende Zahl von Kunden, die ihre Kredite nicht bedienen können, zu reagieren. Cornelius Riese, Vorstandsvorsitzender der DZ Bank, äußerte, dass die Menschen in Deutschland ärmer werden und ihr verfügbares Einkommen sinkt.
Die Inflation hat die Lebenshaltungskosten in Deutschland erheblich erhöht. Viele Verbraucher sehen sich gezwungen, auf Kredite zurückzugreifen, um ihre täglichen Ausgaben zu decken. Eine Umfrage der Verbraucherzentrale ergab, dass 14 Prozent der Befragten in den letzten drei Monaten ihr Konto überzogen oder ihren Dispokredit genutzt haben. Dies ist ein alarmierender Trend, der die finanzielle Stabilität vieler Haushalte gefährdet.
Die Verbraucherzentralen fordern Maßnahmen zur Begrenzung der Dispo-Zinsen und eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit der Kunden durch die Banken. Zudem wird eine Unterstützung für Verbraucher gefordert, die in Schwierigkeiten geraten sind, um ihnen zu helfen, in günstigere Kredite umzuschulden. Ein Zinseszins-Verbot wird ebenfalls als notwendig erachtet, um eine weitere Verschuldung zu verhindern.
Die DZ Bank erwartet, dass die Risikovorsorge in der Teambank weiter steigen wird. Dennoch soll die Bank versuchen, das schwache konjunkturelle Umfeld zu nutzen, um zu wachsen. Riese ist optimistisch, dass die neuen Kredite, die vergeben werden, nicht zu einem weiteren Anstieg der Risikovorsorge führen werden.
Die finanzielle Lage vieler Volksbank-Kunden ist angespannt, und die steigenden Zinsen sowie die Inflation tragen zur Überschuldung bei. Es bleibt abzuwarten, wie die Banken auf diese Herausforderungen reagieren und welche Maßnahmen ergriffen werden, um betroffenen Kunden zu helfen.
Quellen: F.A.Z., Verbraucherzentrale
