Unternehmen in Deutschland sehen sich zunehmend mit Schwierigkeiten bei der Kreditbeschaffung konfrontiert. Wie die staatliche KfW-Bankengruppe auf Basis von Konjunkturumfragen des Ifo-Instituts berichtet, haben Banken im dritten Quartal ihre Anforderungen an die Kreditvergabe weiter verschärft. Dies führt dazu, dass Unternehmen, insbesondere im verarbeitenden Gewerbe, mit größeren Hürden bei der Finanzierung konfrontiert sind.
Besonders betroffen von den erschwerten Kreditbedingungen sind Großunternehmen. Laut KfW-Bankengruppe klagen 34,5 Prozent der Großunternehmen über schwierige Verhandlungen mit den Kreditinstituten. Dies entspricht einem neuen Höchstwert und einem Anstieg um 8,7 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorquartal.
Im verarbeitenden Gewerbe ist die Situation besonders angespannt. 40,4 Prozent der an Krediten interessierten Industriebetriebe berichten von restriktivem Verhalten der Banken. Dieser Anteil hat sich im Vergleich zum Vorquartal nahezu verdoppelt. „Die anhaltende Industrierezession dürfte dafür sorgen, dass Banken die Kreditanfragen aus diesem Wirtschaftsbereich besonders genau prüfen“, erläutert KfW-Research-Expertin Stephanie Schoenwald, wie die Deutsche Presse-Agentur (dpa) berichtet.
Aber auch mittelständische Unternehmen spüren die Zurückhaltung der Banken. 31,5 Prozent berichten von hohen Hürden bei der Kreditvergabe, ein Anstieg um 3,7 Prozentpunkte im Vergleich zum Vorquartal. Die Konsequenz dieser Entwicklung ist ein Rückgang der Kreditnachfrage bei Unternehmen aller Größenordnungen.
Die Gründe für die restriktivere Kreditvergabepolitik der Banken sind vielfältig. Zum einen hat die Europäische Zentralbank (EZB) ihren Leitzins seit Sommer 2022 in mehreren Schritten erhöht, um die hohe Inflation zu bekämpfen. Diese Zinserhöhungen werden von den Banken an ihre Kunden weitergegeben, was zu höheren Kreditkosten für Unternehmen führt. Zum anderen sorgt die schwache Konjunktur für Verunsicherung bei den Banken. In wirtschaftlich unsicheren Zeiten steigt das Risiko von Kreditausfällen, was Banken dazu veranlasst, ihre Kreditvergabebedingungen zu verschärfen.
Die erschwerte Kreditbeschaffung stellt viele Unternehmen vor große Herausforderungen. Insbesondere für Unternehmen in konjunkturabhängigen Branchen wie dem verarbeitenden Gewerbe oder dem Baugewerbe kann die Zurückhaltung der Banken zu einem ernsthaften Problem werden.
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