Ob neues Auto, moderne Möbel oder die langersehnte Urlaubsreise – viele Wünsche lassen sich leichter mit einem Ratenkredit erfüllen. Doch die Zinsen für Kredite sind nicht immer günstig. Wie „Die Frankfurter Allgemeine Zeitung“ (FAZ) berichtet, liegen die Zinsen für Ratenkredite aktuell bei über 6 Prozent. Das ist deutlich mehr, als beispielsweise für einen Hypothekenkredit oder als Sparer für Festgeld erhalten.
Die Zinsen für Ratenkredite sind in den letzten Jahren stetig gestiegen. Das liegt zum einen an der Zinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), die den Leitzins schrittweise erhöht hat. Zum anderen haben Banken ihre Kreditvergabebedingungen aufgrund der unsicheren Wirtschaftslage verschärft.
Dennoch gibt es auch positive Signale: Wie die FAZ am 05.10.2024 berichtete, macht sich die Zinswende der EZB langsam auch bei Ratenkrediten bemerkbar. So sind die Zinsen für Ratenkredite in den letzten Monaten leicht gesunken. Experten gehen davon aus, dass sich dieser Trend fortsetzen wird, wenn die Inflation weiter zurückgeht und die Wirtschaftslage sich stabilisiert.
Wer einen Ratenkredit aufnehmen möchte, sollte die aktuellen Zinskonditionen genau vergleichen. Es gibt einige Möglichkeiten, um die Zinsbelastung zu reduzieren:
- **Gute Bonität:** Eine gute Bonität ist der wichtigste Faktor für einen günstigen Kreditzins. Wer ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft vorweisen kann, hat gute Chancen auf einen niedrigen Zinssatz. - **Kurze Laufzeit:** Je kürzer die Laufzeit des Kredits, desto niedriger der Zinssatz. Denn das Risiko für die Bank ist geringer, wenn der Kredit schneller zurückgezahlt wird. - **Sondertilgungen:** Wer die Möglichkeit hat, Sondertilgungen zu leisten, kann den Kredit schneller zurückzahlen und so Zinsen sparen. - **Vergleichsportale:** Online-Vergleichsportale helfen dabei, die besten Angebote für Ratenkredite zu finden. Wichtig ist, auf den effektiven Jahreszins zu achten, der alle Kosten des Kredits beinhaltet.Ratenkredite können eine sinnvolle Möglichkeit sein, größere Anschaffungen zu finanzieren. Allerdings sollten sich Kreditnehmer der Risiken bewusst sein:
- **Verschuldungsgefahr:** Wer zu viele Kredite aufnimmt, riskiert eine Überschuldung. Daher ist es wichtig, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten und nur Kredite aufzunehmen, die man sich auch leisten kann. - **Zinsänderungsrisiko:** Bei Ratenkrediten mit variablen Zinssätzen besteht das Risiko, dass die Zinsen während der Laufzeit steigen. Das kann die monatliche Belastung deutlich erhöhen. - **Schufa-Eintrag:** Jeder Kredit wird an die Schufa gemeldet. Ein negativer Schufa-Eintrag kann die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und die Aufnahme weiterer Kredite erschweren.Ratenkredite können eine sinnvolle Option sein, um größere Anschaffungen zu finanzieren. Allerdings sollten Kreditnehmer die aktuellen Zinskonditionen vergleichen und die Risiken von Ratenkrediten kennen. Wer einige Tipps beherzigt, kann die Zinsbelastung reduzieren und günstig shoppen auf Pump.
**Quellen:**
- Frankfurter Allgemeine Zeitung: https://www.faz.net/aktuell/finanzen/so-wird-das-shoppen-auf-pump-billiger-110026738.html
- n-tv.de: https://www.n-tv.de/wirtschaft/So-gerne-kaufen-Deutsche-auf-Pump-article24860246.html
- tagesschau.de: https://www.tagesschau.de/wirtschaft/verbraucher/schufa-ratenkredite-102.html
- Süddeutsche.de: https://www.sueddeutsche.de/wirtschaft/kaufen-auf-pump-selbsttest-wie-viel-kredit-kann-ich-mir-leisten-dpa.urn-newsml-dpa-com-20090101-240930-930-247327
- Frankfurter Allgemeine Zeitung: https://www.faz.net/aktuell/finanzen/einkaufen-auf-pump-ratenkreditzins-sinkt-auf-weniger-als-7-prozent-19565541.html
